أكد عدد من قيادات القطاع المصرفي والمدفوعات أن تقنيات الذكاء الاصطناعي أصبحت محركاً رئيسياً للتحول في صناعة الخدمات المالية والمدفوعات الرقمية في مصر، من خلال تعزيز أمن المعاملات واكتشاف عمليات الاحتيال، وتحليل سلوك العملاء، وتطوير حلول مصرفية أكثر تخصيصاً، بما يسهم في تحسين تجربة المستخدم ورفع كفاءة الخدمات المالية.
جاء ذلك خلال جلسة حوارية بعنوان «ما بعد المعاملات: الذكاء الاصطناعي بوابة المستقبل لقطاع المدفوعات»، ضمن فعاليات معرض ومؤتمر المدفوعات الرقمية والشمول المالي «PAFIX 2026»، المصاحب للدورة الثلاثين من معرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا «Cairo ICT 2026»، والتي ناقشت مستقبل الذكاء الاصطناعي في القطاع المصرفي، ومتطلبات توظيفه بصورة آمنة وفعالة، بما يشمل حوكمة البيانات وحماية خصوصية العملاء.
وأدارت الجلسة شادن الريملي، الرئيسة التجارية لشركة «Onebank»، بمشاركة ممثلين عن البنك المركزي المصري وبنك مصر والبنك التجاري الدولي (CIB)، إلى جانب شركتي ماستركارد و«Geidea Solutions».
البنك المركزي المصري يتبنى استراتيجية المؤسسة المبادرة لتسريع التحول الرقمي
أكد محمد عبد الرحمن، المدير العام لنظم وخدمات الدفع بالبنك المركزي المصري، أن القطاع المصرفي شهد طفرة تكنولوجية ملحوظة خلال السنوات الماضية، نتيجة التنسيق المستمر بين البنك المركزي والبنوك ومقدمي خدمات الدفع، وهو ما أسهم في تطوير البنية التحتية للمدفوعات الرقمية وتوسيع نطاق الخدمات المالية الإلكترونية.
وأوضح أن أبرز هذه التطورات تمثلت في إطلاق شبكة المدفوعات اللحظية (IPN) وتطبيق «إنستا باي»، والتوسع في نشر نقاط البيع الإلكترونية، فضلاً عن إتاحة خدمات الترميز الإلكتروني (Tokenization) وإطلاق خدمة «Apple Pay» في السوق المصرية.
وأشار عبد الرحمن إلى أن البنك المركزي المصري يتبنى منذ نحو أربع سنوات استراتيجية «المؤسسة المبادرة» (First Mover)، التي تستهدف قيادة التحول التكنولوجي واستباق احتياجات السوق، بدلاً من انتظار مبادرات البنوك ومقدمي خدمات الدفع.
واستشهد في هذا السياق بإصدار قواعد أدوات الدفع غير التلامسية عام 2019، وإدراج مواصفاتها الفنية ضمن مبادرة نشر نقاط البيع الإلكترونية عام 2020، رغم محدودية انتشار البطاقات غير التلامسية آنذاك، وهو ما ساعد على تجهيز البنية التحتية اللازمة للتوسع في خدمات الدفع الحديثة.
المدفوعات الرقمية تتيح فتح الحسابات والتحقق من هوية العملاء إلكترونياً
وفيما يتعلق بتطوير الخدمات المصرفية الرقمية، أوضح عبد الرحمن أن القواعد المنظمة لشبكة المدفوعات اللحظية وخدمات الدفع عبر الهاتف المحمول أتاحت للمرة الأولى إجراء عمليات التعرف على العميل والاشتراك في الخدمات المصرفية رقمياً (Digital Onboarding)، من خلال تطبيقات لا تتبع البنك نفسه.
وأضاف أن هذه الخدمات تعتمد على ضوابط أمنية متعددة، تشمل التحقق من ملكية شريحة الهاتف وبيانات البطاقة، إلى جانب وسائل التحقق البيومتري (Biometric Authentication)، مثل بصمة الإصبع وتقنيات التعرف على الوجه.
وكشف أن هذه الإجراءات ساهمت في زيادة قاعدة مستخدمي خدمات المدفوعات الرقمية لتتجاوز 24 مليون مستخدم، مع توقعات بارتفاع العدد إلى أكثر من 30 مليون مستخدم بنهاية عام 2026.
الذكاء الاصطناعي يعزز اكتشاف الاحتيال ويطور تجربة العملاء المصرفية
وحول تطبيقات الذكاء الاصطناعي في قطاع المدفوعات، أوضح عبد الرحمن أن هذه التقنيات أصبحت مستخدمة بالفعل في الأنظمة الخلفية (Back-end) للمعاملات اليومية، سواء عبر نقاط البيع أو شبكات البطاقات، ومنها «فيزا» و«ماستركارد» و«ميزة»، للتحقق من سلامة المعاملات المالية.
وأشار إلى استخدام الذكاء الاصطناعي كذلك في أنظمة التسويات والمطابقات المالية (Reconciliation)، وحلول اكتشاف الاحتيال (Fraud Detection)، بما يعزز كفاءة العمليات المصرفية ويرفع مستويات الأمان.
وأضاف أن المرحلة المقبلة تشهد انتقال هذه التقنيات إلى الواجهة الأمامية للخدمات المصرفية، لتقديم قيمة مباشرة للعملاء من خلال تطبيقات إدارة علاقات العملاء (CRM)، وبرامج الولاء، وروبوتات المحادثة (Chatbots)، التي يمكنها تحليل استفسارات العملاء وتقديم توصيات وخدمات تتناسب مع احتياجاتهم.
بنك مصر: الذكاء الاصطناعي يتيح تقديم خدمات مصرفية مخصصة للعملاء
من جانبه، أكد محمود النشرتي، رئيس قطاع المدفوعات والقنوات الرقمية ببنك مصر، أن التوسع في استخدام تقنيات الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات عزز قدرة البنوك على فهم احتياجات العملاء وتطوير خدمات مصرفية تتوافق مع أنماط استخدامهم الفعلية.
وأوضح أن المؤسسات المصرفية أصبحت أكثر قدرة على تحليل سلوك العملاء ورصد أنماط تعاملاتهم عبر مختلف القنوات الرقمية، سواء من خلال تطبيقات الهاتف المحمول أو غيرها من وسائل تقديم الخدمات المصرفية.
وأشار إلى أن هذه الإمكانات تساعد البنوك على تصميم المنتجات والعروض الأكثر ملاءمة لكل عميل، والانتقال من نموذج الخدمات المصرفية الموحدة إلى تجربة أكثر تخصيصاً وكفاءة، بما يعزز جودة الخدمات ويرفع مستويات رضا العملاء.
البنك التجاري الدولي: تحليل البيانات يساعد البنوك على توقع احتياجات العملاء
وفي السياق ذاته، أكد محمود فوزي، رئيس قطاع الخدمات المصرفية الرقمية بمجموعة البنك التجاري الدولي (CIB)، أن الذكاء الاصطناعي وتحليل البيانات يمثلان أدوات رئيسية لتطوير نموذج تقديم الخدمات المصرفية، والانتقال من طرح المنتجات التقليدية إلى تصميم حلول مالية تتناسب مع الاحتياجات الفردية لكل عميل.
وأوضح أن التطور في تقنيات تحليل البيانات يمنح البنوك القدرة على تكوين صورة أكثر دقة عن العملاء، من خلال دراسة أنماط الإنفاق والسلوك المالي، بما يساعد على توقع احتياجاتهم التمويلية وتحديد التوقيت المناسب لتقديم الخدمات والعروض المصرفية.
وأضاف أن هذه التقنيات تتيح تقديم حلول ومشورة مالية أكثر توافقاً مع القدرات والمتطلبات الفعلية للعملاء، سواء في مجالات التمويل أو الادخار، بدلاً من الاعتماد على طرح باقات عامة من المنتجات والخدمات.
ماستركارد: الذكاء الاصطناعي يعزز أمان المدفوعات واكتشاف الاحتيال لحظياً
من جانبه، أكد أحمد متولي، مدير شركة ماستركارد في مصر، أن الذكاء الاصطناعي يؤدي دوراً محورياً في تطوير الخدمات المالية وتبسيط تجربة الدفع، من خلال تسهيل إجراءات المعاملات وتعزيز الحماية من العمليات غير المشروعة.
وأوضح أن ماستركارد تعمل بالتعاون مع شركائها في القطاع المصرفي على توظيف تقنيات الذكاء الاصطناعي في اكتشاف عمليات الاحتيال لحظياً (Real-Time Fraud Detection)، مستشهداً بحلول متطورة، من بينها «Decision Intelligence Pro»، التي تحلل المعاملات المالية في الوقت الفعلي للتحقق من صدورها عن العميل الحقيقي.
وأضاف أن استخدام الذكاء الاصطناعي يمتد أيضاً إلى تخصيص وسائل الدفع والخدمات المالية وفقاً لميزانية المستهلك وموقعه الجغرافي وأنماط إنفاقه، بما يسهم في تحسين تجربة العملاء وتقديم خدمات أكثر ملاءمة لاحتياجاتهم.
جيديا: حوكمة الذكاء الاصطناعي والاستراتيجية الواضحة أساس نجاح التطبيق
وفيما يتعلق بمتطلبات تطبيق الذكاء الاصطناعي داخل المؤسسات، شدد أحمد نادر، الرئيس التنفيذي لشركة «Geidea Solutions»، على ضرورة وضع استراتيجية واضحة وإطار متكامل للحوكمة قبل التوسع في استخدام هذه التقنيات، محذراً من تبني حلول الذكاء الاصطناعي بصورة عشوائية دون دراسة التكاليف والمخاطر والعوائد المتوقعة.
وأوضح أن شركة جيديا أعدت استراتيجية شاملة للذكاء الاصطناعي على مستوى المؤسسة، تستهدف تعزيز الكفاءة التشغيلية وتسريع عمليات البرمجة وتطوير المنتجات، إلى جانب الاستفادة من تحليل بيانات التجار للتنبؤ بسلوكهم واحتياجاتهم المستقبلية.
جيديا تطور أدوات ذكاء اصطناعي داخلية لحماية البيانات وتمويل التجار
وكشف نادر أن الشركة وضعت إطاراً متكاملاً لحوكمة الذكاء الاصطناعي (AI Governance)، بهدف حماية البيانات وضمان الاستخدام الآمن للتقنيات الحديثة.
وأشار إلى توجه الشركة لتطوير أدوات ذكاء اصطناعي داخلية تعمل دون اتصال بالإنترنت (Offline Tools)، وتعتمد على التعلم من الخبرات والأكواد المتراكمة داخل الشركة، بما يضمن سرية المعلومات ويحد من الاعتماد على المنصات الخارجية.
وأضاف أن الشركة بدأت أيضاً توظيف قدراتها في تحليل البيانات ضمن مجال الإقراض والتمويل (Lending)، بهدف تطوير حلول تمويلية مبتكرة وموجهة للتجار، تتناسب مع احتياجاتهم وطبيعة أنشطتهم التجارية.
PAFIX 2026 يناقش مستقبل المدفوعات الرقمية والشمول المالي في مصر
ويُعد معرض ومؤتمر المدفوعات الرقمية والشمول المالي «PAFIX» إحدى الفعاليات المتخصصة المصاحبة لمعرض ومؤتمر القاهرة الدولي للتكنولوجيا «Cairo ICT»، ويُقام تحت رعاية البنك المركزي المصري.
ويركز المعرض على استعراض أحدث تطورات صناعة المدفوعات الرقمية والخدمات المالية والتكنولوجيا المصرفية، ومناقشة الحلول والابتكارات التي تسهم في تطوير منظومة المدفوعات وتعزيز الشمول المالي.
كما يوفر منصة تجمع البنوك والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا ومقدمي خدمات الدفع، لعرض أحدث ابتكاراتهم واستكشاف فرص التعاون وتطوير الخدمات المالية، بما يدعم التحول الرقمي في القطاع المصرفي المصري.
